Hvad er bedst - børneopsparing eller aktier?

Med renters rente og god tid til at gevinsten skal realiseres, så kan en aktieopsparing til dit barn - i stedet for en almindelig børneopsparing - give en rigtig god start på voksenlivet.
I Danmark har vi ikke en rigtig kultur for investeringer blandt private. Det skyldes bl.a., at det tager lang tid med almindelig investering i aktier, før end du ser et reelt afkast.
Hvis du investerer penge i dag, er det således først efter år 10 med et almindeligt afkast på 5 %, at det for alvor begynder at ligne noget. Netop derfor giver det god mening at give aktiegaver fra en tidlig alder, så de kan vokse sammen med barnet.

Så langt når du med 500 kr. og 1000 kr. om måneden
F.eks. kan du hver måned spare 500 kroner eller 1000 kroner op på et aktiedepot, der tilhører dit barn. Du kan enten oprette et aktiedepot i dit barns navn i din almindelige bank eller alternativt gratis på Nordnet.

Hvis du sparer op fra fødslen, så har du 216 måneder til dit barn fylder 18 år.

Hvis du i hver af de 216 måneder indsætter 500 kroner, så har du samlet indsat penge for 108.000 kroner. Ved investering og et afkast på 5 % vil barnets formue midlertidig være vokset til godt 170.000 kroner. 

Forskellen bliver endnu mere væsentligt med 1000 kroner om måneden. Her har du samlet investeret 216.000 kroner, men dit barn har knap 340.000 kroner at begynde voksenlivet på. Det er et mindre beløb per måned for dig, men det er dit barns mulighed for at købe egen lejlighed, rejse jorden rundt eller tage den skæve uddannelse, der ikke er anerkendt af staten og koster penge – med andre ord: muligheder.

Normal børneopsparing: Grænse på 3.000 kroner
Med en normal børneopsparing kan du ikke, som forælder indsætte mere end 3.000 kroner om året. Hvis det var muligt ville mange forældre sandsynligvis gøre det.

Det er til gengæld muligt at give barnet flere penge i gave, der bliver investeret i aktier.

Som skattereglerne ser ud, så er det barnet, der betaler skat af eventuelle kursgevinster, mens du som forælder betaler skat af renter og udbytter. Skattereglerne er skruet sammen således for at undgå, at du som forælder giver penge i gave til dit barn med henblik på at minimere din egen skattebetaling.

På den måde er reglerne fair skruet sammen.

Sådan investerer du
En del af grunden til at så relativt få danskere går i gang med at investere – især på deres børns vegne, selvom det med 1000 kroner om måneden er næsten 150.000 kroner gratis til dit barn som 18 års fødselsdagsgave! – er, at de ikke ved, hvor de skal begynde.

Men det behøver slet ikke at være svært.

Undersøgelse på undersøgelse viser, at kvindelige investorer tjener mere end mandlige. Årsagen er, at kvinder køber et bredt udsnit i aktier af store selskaber for at minimere deres risiko og ikke løbende handler. Mænd handler meget og deres gevinster bliver ædt op af det kurtagebeløb, hver eneste aktiehandel koster (og så er mange af dem faktisk dårlige til at handle med aktier derudover!).

Når du investerer på vegne af dit barn, så gå efter at købe et bredt udsnit af aktier i forskellige store danske selskaber. Du kan næsten tage C20-indekseret – et indeks over de 20 mest handlede danske aktier – og så bare købe lidt af hvert.

De mest handlede aktier bliver handlet i tusindvis om dagen. Derfor er du også mere sikker på her at prisen for selskabet du investerer i også er den rigtige i modsætning til et selskab med lavere volumen på handlen. Køb et bredt udsnit af aktier og lad være med at handle dem herfra. Nyd i stedet for hvordan værdien ser ud, når først dit barn fylder 18.

Du har som med en børneopsparing også mulighed for at låse aktiedepotet til dit barn fylder 20, 22, 25 eller, hvornår du finder det passende at frigøre pengene. Den eneste forskel er, at jo længere du venter, des flere penge er der at hente for dit barn i den anden ende. Renters rente begynder for alvor at samle op og generere dit barn en væsentlig gevinst efter 10-15 år.

Slutteligt kan det anbefales uanset hvad du gør at tage fat i en økonomisk rådgiver (eksempelvis Sund Økonomi). Rådgiveren kan hjælpe dig med at opsætte automatisk overførsel til aktiedepot og hjælpe med det praktiske i forbindelse med de første handler, så du ikke gør noget forkert.

Det kan ikke anbefales at låne penge til at investere for på dit barns vegne – uanset om der er tale om de kortfristede lån du finder på internettet eller om du omlægger dit realkreditlån. Med de renter du skal betale, sættes der nogle anderledes krav til afkastet, for at din investering giver mening.